No dinâmico mundo dos negócios, um dilema constante enfrentado pelas empresas é o equilíbrio entre expandir as vendas e manter a taxa de inadimplência sob controle. Esta eterna briga ocorre entre o time comercial, que deseja aumentar as vendas, e o time financeiro, que teme os riscos e problemas decorrentes da inadimplência. Este dilema é uma realidade que muitos gestores enfrentam diariamente, mas uma solução estratégica está emergindo como um caminho eficaz para superar esse impasse: a trava de recebíveis.
O Dilema: Expandir as Vendas x Manter a Taxa de Inadimplência Sob Controle
A batalha entre o time comercial, que procura expandir as vendas, e o time financeiro, que busca mitigar riscos financeiros, é uma questão inerente ao mundo dos negócios. Enquanto o time comercial busca explorar novos mercados e impulsionar o crescimento, o time financeiro lida com o medo da inadimplência, que pode afetar negativamente a saúde financeira da empresa. A busca pelo equilíbrio entre vender mais e evitar problemas de inadimplência é um dilema complexo e desafiador.
Alta Taxa de Inadimplência entre MPEs:
A situação se agrava quando consideramos a alta taxa de inadimplência que afeta principalmente as micro e pequenas empresas (MPEs). De acordo com dados recentes, cerca de 48% das MPEs enfrentam problemas de inadimplência, o que impacta diretamente sua capacidade de pagamento. E o cenário não é promissor, com a tendência de agravamento do problema devido ao endividamento das empresas e ao baixo crescimento da economia.
Impactos da Inadimplência na Saúde do Negócio:
A inadimplência é mais do que um simples atraso nos pagamentos. Ela tem o poder de sufocar um negócio, impedindo-o de crescer ou até mesmo levando-o à falência. O fluxo de caixa é comprometido, investimentos são adiados e a confiança dos fornecedores e investidores pode ser abalada. Além disso, a inadimplência gera um efeito cascata, afetando a capacidade de pagamento de outras empresas na cadeia produtiva.
Protegendo o Negócio: Alternativas Estratégicas
Uma das alternativas que muitas empresas adotam para proteger o negócio é a venda no cartão de crédito. Ao oferecer essa opção aos clientes, a empresa pode facilitar as transações e receber pagamentos de forma mais rápida. No entanto, essa alternativa não está isenta de desafios. O risco de chargeback, que ocorre quando um cliente contesta uma transação e reverte o pagamento, é um problema que pode prejudicar a empresa. Além disso, a possibilidade de perda de negócios devido a baixos limites de crédito ou à falta de cartões corporativos por parte dos clientes PJ é uma preocupação constante.
A Importância da Trava de Recebíveis:
Nesse cenário desafiador, a trava de recebíveis emerge como uma solução estratégica para proteger o negócio de forma mais abrangente. Essa abordagem permite que as empresas vendam mais com segurança, utilizando as próprias transações futuras como garantia de pagamento. Isso reduz significativamente os riscos de inadimplência, possibilitando a expansão das operações sem comprometer a saúde financeira.
Alternativa de Alienação / Averbação de Garantias:
Outra estratégia que merece destaque é a alienação ou averbação de garantias. Essa prática envolve a utilização de ativos como garantia de pagamento em caso de inadimplência. Entre as opções com maior liquidez e facilidade de execução, destacam-se os recebíveis de cartão. Isso permite que as empresas assegurem suas vendas, mesmo em um cenário de incerteza econômica e alta taxa de inadimplência.
Conclusão: Protegendo o Futuro do Seu Negócio
A busca por segurança e crescimento é um desafio constante para as empresas, especialmente diante de uma alta taxa de inadimplência e um cenário econômico instável. Ao considerar estratégias como a trava de recebíveis e a alienação de garantias, os gestores podem encontrar um caminho intermediário entre expandir as vendas e proteger o negócio contra os riscos financeiros. A chave é equilibrar a busca por oportunidades com a necessidade de segurança, garantindo um futuro mais promissor para as empresas em um ambiente desafiador.